साल 2020 में कैसे चुनें सही बिजनेस लोन? ये हैं तरीके

बिजनेस लोन व्यापारियों के लिए एक अहम वित्तीय उत्पाद होता है. बैंक और अन्य कर्जदाता व्यापारियों के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प होते हैं. बिजनेस मालिकों के पास सुरक्षित लोन और असुरक्षित लोन जैसे विभिन्न बिजनेस लोन विकल्प होते हैं.
लेकिन ऐसे कई कर्जदाता बाजार में हैं जो कन्फ्यूजन पैदा कर देते हैं. आज हम आपको यही बताने जा रहे हैं कि सर्वश्रेष्ठ लोन देने वाले को भारत में कैसे चुनें.

सर्वश्रेष्ठ बिजनेस लोन प्लान की जानकारी की ओर बढ़ने से पहले हमारी सलाह है कि आप पहले वक्त निकालकर अपनी जरूरत देखें. नीचे कुछ सवाल हैं, जो आप खुद से पूछकर रिसर्च शुरू कर सकते हैं.

– कितना पैसा आपको चाहिए?
– जरूरत क्या है?
– लोन चुकाने में आपको कितना वक्त लगेगा?
– आपको बिजनेस में कितना वक्त हो गया और बिजनेस की मौजूदा वित्तीय हालत क्या है?
– क्या आप कोई संपत्ति बतौर गारंटी रख सकते हैं.
– आपका क्या क्रेडिट स्कोर है और क्या कोई बकाया लोन है?
– आपको लंबी अवधि के लिए लोन चाहिए क्या छोटी अवधि के लिए?

इन सभी सवालों का जवाब देने के बाद अब वक्त है विभिन्न लोन पर विचार करने का, ताकि आपके लिए सही लोन चुना जा सके. यहां से समझते हैं कि सर्वश्रेष्ठ बिजनेस लोन देने वाले कौन हैं और उनके पास कैसे अप्लाई करें.

बिजनेस लोन देने वालों के प्रकार

एसबीए लोन:

छोटे व्यापार प्रशासन (स्मॉल बिजनेस लोन) या एसबीए लोन खास तरह के ऋण होते हैं, जो छोटे व्यापार की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिजाइन किए जाते हैं. एसबीए लोन कर्ज देने वालों के जोखिमों को कम करते हैं क्योंकि लोन वापस होने की गारंटी सरकार देती है. पैसे का इस्तेमाल कैसे करना है, उसे कब चुकाना चाहिए, इससे संबंधित निर्देशों के मुताबिक व्यापारी विभिन्न एसबीए लोन चुन सकते हैं.

फायदे और नुकसान
सरकारी गारंटी 75-90 प्रतिशत तक की होती है, जिससे कर्जदारों का जोखिम खत्म हो जाता है. लिहाजा इस तरह के लोन ग्राहकों के लिए काफी मुफीद हैं. हालांकि एसबीए लोन का नुकसान यह है कि इसमें अतिरिक्त  पेपरवर्क लगता है और फीस भी. इसके अप्रूव होने में भी लंबा समय खपता है. इस लोन के लिए क्वॉलिफाई करने के लिए आपके पास शानदार एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया होना चाहिए.


पारंपरिक बैंक लोन

बैंक लोन लेने का एक बड़ा फायदा यह है कि कॉम्पिटिशन के चलते इसमें ब्याज दरें कम होती हैं. हालांकि इसका अप्रूवल प्रोसे काफी लंबा और धीमा होता है. अगर आप जल्द बिजनेस लोन लेना चाहते हैं तो बैंक आपके लिए सही विकल्प नहीं हैं. इसके अलावा छोटे बिजनेस लोन बैंकों से अप्रूव होना मुश्किल होता है.

एनबीएफसी

– छोटे बिजनेस मालिक  एनबीएफसी की ओर काफी आकर्षित होते हैं क्योंकि यह तुरंत बिजनेस लोन मुहैया कराता है.
– एनबीएफसी का छोटे बिजनेस लोन के लिए एप्लिकेशन प्रोसेस भी लंबा नहीं है.
– एनबीएफसी ऑनलाइन बिजनेस लोन की सुविधा भी मुहैया कराता है. वह सिर्फ तीन दिन का वक्त लेते हैं लोन मंजूर या नामंजूर करने के लिए.       कुछ एनबीएफसी लोन अप्रूव करके आपके अकाउंट में तीन दिन में ही पैसा पहुंचा देते हैं.
– कई ऐसे एनबीएफसी हैं, जो ऑनलाइन छोटे बिजनेस लोन देते हैं. इससे व्यापारी को चुनने के लिए काफी विकल्प मिलते हैं.

नुकसान और फायदे
NBFC बिजनेस लोन लेने का सकारात्मक पहलू यह भी है कि इसमें पैसे के अंतिम उपयोग पर कई प्रतिबंध नहीं है. साथ ही लोन भी तुरंत अप्रूव हो जाता है. वहीं एनबीएफसी के नकारात्मक पहलू तो नहीं हैं क्योंकि इसके बिजनेस लोन की दरें भी मार्केट में काफी प्रतिस्पर्धी हैं.

आइए आपको बताते हैं कि आप किस तरह के बिजनेस लोन ले सकते हैं

बिजनेस लोन के प्रकार

उपकरण ऋण: मशीनों और उपकरणों में निवेश के लिए आप ये लोन ले सकते हैं. मशीनों और उपकरणों को नई तकनीक से अपग्रेड करने के        लिए भी ये लोन लिया जा सकता है. कंपनी के प्रॉफिट और प्रोडक्शन में भी उपकरण अहम साबित होते हैं. इसके अलावा लोन की राशि का          इस्तेमाल टूल्स, व्हीकल और मासिक खर्चों के लिए भी किया जा सकता है.
मशीनरी लोन का एक बड़ा फायदा यह भी है कि इसके लिए कोई चीज बतौर गारंटी नहीं रखनी पड़ती क्योंकि जो मशीनें और उपकरण खरीदे        गए हैं, वे अपने आप में गारंटी हैं

वर्किंग कैपिटल लोन: ये भी व्यापार के लिए  शॉर्ट टर्म बिजनेस लोन होते हैं, जिनके लिए व्यापार के कामकाज चलते हैं. वर्किंग कैपिटल लोन बैंक या अन्य कर्जदाताओं से लिए जा सकते हैं. इस लोन को लेने का फायदा यह है कि आपका बिजनेस भी आराम से चलता रहेगा और आप राजस्व बढ़ाने के और तरीके भी ढूंढ सकते हैं.

लाइन ऑफ क्रेडिट: वर्किंग कैपिटल लोन की तरह लाइन ऑफ क्रेडिट भी रोजमर्रा की जरूरतों के लिए लोन देते हैं. ध्यान रहे कि लाइन ऑफ क्रेडिट बड़ी खरीददारी के लिए मुफीद नहीं है. ये बहुत छोटी अवधि के लोन होते हैं. इस लोन में आपको सिर्फ उस राशि पर ही ब्याज चुकाना होगा, जो आपने इस्तेमाल की है, पूरी राशि पर नहीं. इसके अतिरिक्त, ये लोन असुरक्षित होते हैं और इनमें गारंटी या सिक्योरिटी की भी जरूरत नहीं पड़ती. अपना क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए भी आप इस तरह के लोन ले सकते हैं, ताकि भविष्य में बड़ी राशि भी ले सकें.

आपके लिए सबसे सही कर्जदाता वह होगा, जो आपको आसानी से लोन दे, वह भी कम अवधि में. इसके अलावा, सही चॉइस के लिए आपको बिजनेस लोन के रेट्स पर विचार करना होगा.

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