बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करने का तरीका और योग्यता

क्या आप किसी ऐसे बिजनेस के बारे में जानते हैं, जो बिना वित्तीय सहायता के खड़ा हो गया हो. हमें तो नहीं लगता. ऐसा इसलिए क्योंकि बिजनेस फंडिंग हर ऑर्गनाइजेशन के लिए अहम होती है. चाहे कोई स्टार्टअप हों या फिर आप नए इन्फ्रास्ट्रक्चर या संसाधनों से अपना बिजनेस और बढ़ाना चाहते हों, आपको पर्याप्त फंडिंग की जरूरत होती है. बिजनेस फंडिंग के लिए कई तरीके हैं, जैसे:
– बैंक लोन
– एनबीएफसी
– क्राउडफंडिंग
– एंजल इन्वेस्टर्स एंड वेंचर्स कैपिटलिस्ट्सहालांकि फंड हासिल करने का मुख्य जरिया क्या है. बैंक से बिजनेस लोन या अन्य कर्जदारों से. आप सरकारी, प्राइवेट बैंकों या एनबीएफसी से बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. लेकिन अप्लाई करने से पहले, आपको समझना होगा कि हर कर्जदाता का छोटे बिजनेस लोन देने के लिए योग्यता का अलग पैमाना होता है. हालांकि कुछ बुनियादी जरूरतें हैं, जिन्हें आपको पूरा करना पड़ता है.

भारत में लोन पाने के लिए बुनियादी योग्यता:

उम्र की सीमा: आवेदक की न्यूनतम आयु 21 साल और अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए.
आय: कम से कम पिछले 2 वर्ष से बिजनेस मुनाफे में होना चाहिए.
टर्नओवर: कंपनी की न्यूनतम सालाना आय 15 लाख रुपये होनी चाहिए.
सह-आवेदक: आवेदक के लिए यह वैकल्पिक  खंड है. बिजनेस लोन के मामले में यह अनिवार्य नहीं है.

बिजनेस लोन के लिए बुनियादी योग्यता

– संस्था का स्थापित कारोबार हो और इसे 6 महीने से ज्यादा का वक्त हो चुका हो.
– पिछले तीन महीने में बिजनेस का न्यूनतम टर्नओवर 90000 रुपये या इससे ज्यादा होना चाहिए.
– बिजनेस न तो ब्लैकलिस्टेड हो और न ही एसबीए फाइनेंस की सूची से बाहर
– ऑर्गनाइजेशन की लोकेशन किसी गलत जगह की सूची में नहीं होनी चाहिए.
– जो व्यापार एसएमई लोन के लिए अप्लाई कर रहा है, वह कोई ट्रस्ट, एनजीओ या चैरिटेबल ट्रस्ट नहीं होना चाहिए.

एनबीएफसी लोन योग्यता का बुनियादी पैमाना

– पिछले साल की बिक्री 10 लाख से ज्यादा होनी चाहिए.
– पिछले साल का आईटीआर 1.5 लाख रुपये से ज्यादा होना चाहिए.
– कोई घर या बिजनेस परिसर कारोबार मालिक के नाम पर होना चाहिए.
– बिजनेस को दो साल का वक्त हो चुका हो.
– बिजनेस की जगह और घर दोनों अलग-अलग हों.

अब हमें छोटे कारोबार लोन की बुनियादी योग्यता का पता चल गया है तो अब जानते हैं कि कैसे हम बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं. एसएमई बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करने के दो तरीके हैं- ऑफलाइन या ऑनलाइन.

जब आप ऑनलाइन बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो इन 5 स्टेप्स का ध्यान रखें. इसके बाद आप फंड हासिल करने के एक कदम और करीब होंगे.

तय करें कि आपको बिजनेस लोन क्यों चाहिए

यह पहला सवाल होगा, जो कर्जदाता आपसे पूछेगा. आपको एसएमई लोन के लिए अपनी जरूरत को बताना होगा. उम्मीद है कि आपका जवाब इन्हीं श्रेणियों के भीतर होगा.

– कच्चा माल या इन्वेंट्री खरीदना
– मशीनें या उपकरण खरीदना.
– इन्फ्रास्ट्रक्चर को बढ़ाना या विस्तार करना.
– टीम बढ़ाना या स्टाफ को हायर करना.
– मार्केंटिंग या विज्ञापन के खर्चे
– बिजनेस के अन्य खर्चों को चुकाना.

क्रेडिट की सस्ती सीमा को कैलकुलेट करें

जब आप बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो आपको यह समीक्षा करनी चाहिए कि लोन आप किस मकसद के लिए ले रहे हैं. ऐसा करने से आप जान पाएंगे कि कितना लोन आपको लेना है. लिहाजा आप उतनी राशि के लिए अप्लाई कर सकते हैं, जो आप चुका सकें. जरूरत से ज्यादा कर्ज लेने से आप पर बोझ पड़ेगा, जबकि कम लेने से आप अवसरों से नहीं चूकेंगे.

तय करें कि कौन सा बिजनेस लोन आपके लिए सही है?

यह पुराना वक्त नहीं है, जहां एक ही स्थानीय बैंक होता था, जो एसएमई बिजनेस लोन देता था. आज फाइनेंस मार्केट में विकल्पों की भरमार है. हालांकि लोन के इस समुद्र से आपको अपनी जरूरत के हिसाब से मोती (लोन) निकालना है. विभिन्न प्रकार के लोन जिन्हें आप चुन सकते हैं.

– बैंक लोन
– मीडियम टर्म लोन
– शॉर्ट टर्म लोन
– बिजनेस लाइन ऑफ क्रेडिट
– इनवॉइस फाइनेंसिंग
– मशीनरी लोन

एक बार तब तय हो जाए कि आप कौन सा लोन लेंगे तो यह देखें कि आप कहां से बिजनेस लोन लेंगे- बैंक, एनबीएफसी, नॉन प्रॉफिट माइक्रो कर्जदार या फिर ऑनलाइन कर्जदाता.

बिजनेस लोन के लिए कैसे मालूम करें योग्यता

लोन की राशि और कर्जदाता तय हो जाने के बाद अब यह पता लगाना है कि आप कर्ज लेने योग्य हैं या नहीं. अगर आप चाहते हैं कि कर्जदाता से आपकी लोन एप्लिकेशन पास हो जाए तो आपको सारी जरूरतें पूरी करनी होंगी.

दस्तावेज जमा करके अप्लाई करें
योग्यता और लघु, मध्यम एवं छोटे (SME) लोन के सभी विकल्पों को खंगालने के बाद आपको वो दस्तावेज जमा करने हैं, जो कर्जदाता ने मांगे हैं. बुनियादी दस्तावेज ये हैं:

– बिजनेस और पर्सनल टैक्स रिटर्न्स
– बिजनेस एंड पर्सनल बैंक स्टेटमेंट्स
– बिजनेस फाइनेंशियल स्टेटमेंट्स
– बिजनेस लीगल डॉक्युमेंट्स जैसे इनकॉरपोरेशन के आर्टिकल्स, कमर्शियल लीज, फाइनेंशियल अग्रीमेंट)

अगर आप बिजनेस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर रहे हैं तो सिर्फ 3 आसान तरीकों को फॉलो करें और आपको आसानी से लोन मिल जाएगा. ये तरीके हैं:-

ऑनलाइन अप्लाई करें: जिस कर्जदाता से लोन लेना है, उसकी वेबसाइट पर जाएं. छोटे बिजनेस लोन की एप्लिकेशन भरकर अप्लाई करें.  उनका प्रतिनिधि कुछ घंटों में आपकी एसएमई लोन एप्लिकेशन को रिव्यू करेगा.

जरूरी दस्तावेज जमा करें: छोटे बिजनेस लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के बाद आपसे जरूरी दस्तावेजों को पीडीएफ की शक्ल में जमा करने को कहा जाएगा.

आसानी से पाएं बिजनेस लोन: आपकी एप्लिकेशन और दस्तावेजों से गुजरने के बाद कर्जदाता अपनी प्रक्रिया के हिसाब से आपकी योग्यता को जांचेगा. जैसे ही आप योग्य साबित होंगे, आपका लोन अप्रूव हो जाएगा.

इसलिए आजकल बिजनेस लोन पाना काफी आसान है. कुछ ही स्टेप्स और सही दस्तावेजों के जरिए आपको अपने बिजनेस के लिए लोन मिल जाएगा.

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